2025 공유형모기지 신청 자격 기준 소득 요건 및 구비 서류 정리

공유형모기지 융자는 주택도시기금법(제9조, 제1항)에 근거하여 국토교통부에서 주관하는 정책 금융 서비스입니다. 무주택 실수요자들이 전월세보다 훨씬 저렴한 비용으로 내 집 마련 꿈을 이룰 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다.

본 제도의 핵심은 주택 구입자가 기금과 주택 가격의 변동 위험과 수익을 상호 공유하는 것에 있습니다. 이를 통해 특히 생애 최초 주택 구입자 등 실수요자의 금리 및 초기 자금 부담을 최소화하는 것을 목표로 합니다.

이 혁신적인 모기지 상품은 주거 안정성을 획기적으로 높여주는 현명한 주거 계획의 핵심 선택지가 될 수 있습니다.

누가, 어떤 조건의 주택을 지원받을 수 있나요?

공유형모기지 융자는 주택도시기금과 주택 구입자가 주택 가격 변동에 따른 위험과 수익을 공유하여 저렴한 비용으로 내 집 마련을 돕는 정책 대출입니다. 주택도시기금법에 근거하여 실수요자를 지원하기 위한 명확하고 엄격한 기준이 적용됩니다.

✅ 대출 신청인 자격 요건 (무주택 및 소득 기준)

본 융자는 주택이 없는 실수요자를 위해 설계되었으며, 특히 생애 최초 주택 구입자를 우대합니다. 다음의 두 가지 기본 요건을 충족해야 합니다.

• 무주택 요건: 대출 대상 주택을 구입하는 생애 최초 주택 구입자 또는 5년 이상 무주택 세대주여야 합니다.
• 기본 소득 기준: 부부 합산 연소득이 6천만원 이하인 가구에 해당합니다.

소득 기준 완화 특례

특히 생애 최초 주택 구입자의 경우, 소득 기준이 완화되어 부부 합산 연소득 7천만원 이하까지 허용됩니다. 소득 조건을 충족하는지 정확히 확인해야 합니다.

🏠 대상 주택 (지역, 면적, 가격 요건)

지원되는 주택은 위치, 면적, 가격 요건을 모두 충족해야 합니다. 주택은 반드시 공동주택 (아파트, 연립, 다세대)이어야 하며, 단독주택은 제외됩니다.

구분	세부 요건
지역	수도권, 지방광역시, 세종시 및 인구 50만 이상 중도시
면적	전용면적 85㎡ 이하
가격	주택 가격 6억원 이하

잠깐! 내가 구입하려는 주택이 위 요건을 모두 충족하는지 꼼꼼히 확인하셨나요? 주택도시기금의 지원을 받기 위한 가장 기본이 되는 사항입니다.

수익공유형과 손익공유형, 두 가지 유형의 핵심 차이점

지원 대상 주택과 신청인 자격을 확인했다면, 이제 주택도시기금이 제공하는 두 가지 핵심 유형, 수익공유형과 손익공유형의 구체적인 차이점을 비교해 보겠습니다. 공유형모기지 융자는 주택가격 변동에 따른 위험과 수익을 공유하는 혁신적인 구조를 가지며, 그 공유 범위에 따라 '수익공유형'과 '손익공유형'으로 명확히 구분됩니다.

특히 손익공유형은 주택 가격 하락 시에도 손실을 함께 나눈다는 특징이 있으나, 대출 한도와 상환 방식에 큰 차이가 있으므로 본인의 자금 계획에 맞는 유형을 신중하게 선택해야 합니다.

유형별 대출 한도 및 금리 구조 비교

핵심 조건은 대출을 계획하는 분들이 반드시 고려해야 할 요소입니다. 특히 손익공유형의 낮은 초기 금리는 매력적이지만, 대출 한도가 수익공유형에 비해 낮다는 점을 유의해야 합니다.

구분	수익공유형 (Profit Sharing)	손익공유형 (Profit & Loss Sharing)
지원 한도	주택가격의 최대 70% (2억원 한도)	주택가격의 최대 40% (2억원 한도)
금리 (고정)	연 1.8%	최초 5년간 1.3%, 이후 연 2.3%
상환 방식	20년 원리금균등분할상환	20년 만기일시 상환

실질적인 상환 부담의 차이

대출 기간은 모두 20년이지만, 상환 방식이 실질적인 월 부담을 결정합니다. 수익공유형은 매월 원금과 이자를 균등하게 갚아나가 만기 시 원금 상환 부담이 없으며, 손익공유형은 20년 동안 이자만 납입하고 원금은 만기에 일시 상환하여 초기 월 부담을 최소화하는 것이 특징입니다.

수익공유형은 상대적으로 많은 대출액이 필요한 경우에 적합하며, 손익공유형은 당장의 월 상환 부담을 줄이고자 할 때 고려할 수 있는 전략적 선택지입니다. 장기적인 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

공유형모기지 융자 상세 정보 확인하기

융자 신청 절차 및 필수 구비 서류 안내

이러한 금융 조건들을 바탕으로 융자 신청을 결정하셨다면, 다음은 실제로 대출을 받기 위한 신청 절차와 필수 구비 서류에 대한 안내입니다. 공유형모기지 융자를 신청하려면, 온라인 접수는 불가하며 지정된 주택도시기금 수탁은행(우리, 국민, 신한)을 직접 방문하여 접수해야 합니다.

🔑 신청 시 유의사항

신청 기간은 접수 기관별로 다소 상이할 수 있으므로, 시간을 절약하고 정확한 안내를 받기 위해 방문 전 반드시 해당 은행에 문의하시기 바랍니다. 모든 구비 서류는 1개월 이내 발급된 것만 인정됩니다.

📋 핵심 구비 서류 상세 분류

대출 심사의 신속한 진행을 위해 아래의 세 가지 주요 범주에 해당하는 서류를 미리 준비해 주시면 좋습니다.

1. 자격 및 소득 증명:
   • 주민등록등본, 재산세 과세(미과세) 증명원.
   • 소득 입증 서류 일체 (근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등 본인 및 배우자 서류 포함).
2. 재직 및 신분 확인:
   • 재직증명서 또는 사업자등록증명원 등 근무 관련 서류.
   • 본인 확인용 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등). 무소득자의 경우 건강보험증 등으로 대체 가능합니다.
3. 주택 및 우대 조건:
   • 매수 예정 아파트의 부동산 등기사항전부증명서(구. 등기부등본).
   • 신혼, 장애인, 다문화 가구 등 우대 조건 해당 시 관련 증명서(혼인관계증명서, 장애인증명서 등)를 추가 제출해야 합니다.

📌 참고 사항: 매매계약서 원본과 부채증명서 등은 대출 심사 단계 제출 대상이 아니며, 심사 승인 후 대출 약정 시 제출하게 됩니다. 상세 문의는 국토교통부 (☎1599-0001) 또는 수탁은행에 하실 수 있습니다.

신청서류 보러가기

혁신적인 공유형모기지, 현명한 주거 계획을 위한 선택

지금까지 살펴본 공유형모기지 융자는 정부 정책 금융으로서 주택 마련에 큰 도움을 줍니다. 공유형모기지 융자는 주택도시기금과 함께 주택 가격 변동의 위험과 수익을 나누어, 생애 최초 및 장기 무주택 세대주에게 주거 안정성을 획기적으로 높여주는 혁신적인 금융 상품입니다.

특히 최저 1.3%의 낮은 고정 금리(손익공유형 최초 5년)를 통해 전월세보다 저렴한 비용으로 내 집 마련의 꿈을 실현할 수 있습니다.

융자 핵심 조건 재확인

• 소득 기준: 부부 합산 연소득 6천만원 이하 (생애 최초 7천만원 이하)
• 주택 조건: 주택 가격 6억원 이하, 전용 면적 85㎡ 이하 (수도권, 광역시, 세종 등)
• 신청 방법: 수탁은행(우리, 국민, 신한) 방문 신청

융자 유형별(수익공유형 vs. 손익공유형) 한도와 금리 조건을 면밀히 비교하고, 주민등록등본, 소득입증, 재직 서류 등 필수 구비 서류를 철저히 준비하시어 이 안정적인 주거 계획의 기회를 놓치지 않으시기를 강력히 권장합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

마지막으로, 독자들이 가장 자주 묻는 질문들을 모아 답변해 드립니다. 핵심 내용을 빠르게 다시 확인해 보세요.

Q. 공유형모기지 융자 상품에는 어떤 종류가 있으며, 금리 조건은 어떻게 되나요?

A. 공유형모기지 융자는 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다.

1. 수익공유형: 연 1.8% 고정금리를 적용하며, 대출기간은 20년 원리금균등분할상환 방식입니다.
2. 손익공유형: 최초 5년간 연 1.3% 고정금리, 이후 연 2.3% 고정금리를 적용하며, 대출기간은 20년 만기일시 상환 방식입니다.

각 유형은 주택 가격 변동에 따른 위험과 수익을 기금과 공유하여 내집마련의 부담을 줄이는 데 목적이 있습니다.

Q. 지원 대상 주택의 구체적인 요건(지역, 면적, 가격)이 궁금합니다.

A. 지원 대상 주택은 다음 세 가지 주요 요건을 모두 충족해야 합니다.

• 지역 요건: 수도권, 지방광역시, 세종시, 그리고 인구 50만 이상의 중도시에 소재해야 합니다.
• 면적 요건: 전용면적 85㎡ 이하인 공동주택이어야 합니다.
• 가격 요건: 주택 가격이 6억 원 이하인 공동주택에 한정됩니다.

단독주택 등은 포함되지 않으며, 반드시 매수 예정 주택이 위 요건을 충족하는 아파트 등 공동주택인지 확인해야 합니다.

Q. 5년 이내 주택 매각 시 조기 상환 수수료 외에 유의할 점은 무엇인가요?

A. 5년 이내 주택을 매각하고 조기 상환할 경우 조기 상환 수수료가 부과되는 것이 가장 중요합니다. 이 외에도 주택 매각 또는 대출 만기 시 매각에 따른 손익(수익 또는 손실) 모두를 주택도시기금과 공유해야 한다는 점을 잊어서는 안 됩니다. 즉, 시세 차익이 발생하면 기금과 나누어야 하지만, 손해가 발생하더라도 그 위험을 기금과 함께 나누게 됩니다. 조기 상환 시에는 해당 은행 또는 주택도시보증공사(HUG)에 반드시 문의하시어 정확한 상환 절차와 비용을 확인하십시오.

Q. 지원 대상자와 소득 기준은 어떻게 되며, 누가 신청할 수 있나요?

A. 대출 대상은 대출 대상 주택을 구입하고자 하는 생애최초 또는 5년 이상 무주택세대주입니다.

• 일반 소득 기준: 부부합산 연소득 6천만원 이하
• 생애최초 소득 기준: 생애최초 주택 구입자의 경우 부부합산 연소득 7천만원 이하

소득 입증을 위한 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등 구비서류를 미리 준비하시어 수탁은행(우리, 국민, 신한)을 방문하여 신청하시면 됩니다.